अचानक कम हो जाए कमाई तो SIP का क्या करें? पैसा निकालने से पहले जानें एक्सपर्ट की सलाह

 

अचानक कम हो जाए कमाई तो SIP का क्या करें? पैसा निकालने से पहले जानें एक्सपर्ट की सलाह

SIP Investment Strategy: आज के समय में बहुत से लोग हर महीने अपनी कमाई का एक हिस्सा Mutual Fund SIP में निवेश करते हैं। Salary आते ही Rent, EMI, बच्चों की फीस, राशन और दूसरे जरूरी खर्चों के बाद एक तय रकम SIP में चली जाती है। लेकिन अगर अचानक Income कम हो जाए या परिवार के सामने कोई बड़ा खर्च आ जाए, तो पूरा Budget बिगड़ सकता है।

ऐसी स्थिति में कई निवेशक अपनी SIP बंद करने या पहले से जमा पैसा निकालने के बारे में सोचने लगते हैं। लेकिन क्या आर्थिक परेशानी आते ही Mutual Fund से पैसा निकाल लेना सही फैसला है? एक्सपर्ट की सलाह है कि पहले अपनी स्थिति को समझें और उसके बाद ही निवेश से पैसा निकालने का फैसला करें।

SIP तोड़ने से पहले क्यों सोचें?

SIP के जरिए लंबे समय तक निवेश करने का एक बड़ा फायदा Compounding है। समय के साथ निवेश पर मिलने वाला रिटर्न भी आगे रिटर्न कमाने में मदद करता है। इसलिए अगर कोई निवेशक लंबे समय के लिए बनाए गए निवेश से बीच में ही पैसा निकाल लेता है, तो भविष्य में मिलने वाले संभावित Compounding Benefit पर असर पड़ सकता है।

DSP Mutual Fund के Executive Director और Investment Strategist साहिल कपूर के मुताबिक, पहले से जमा निवेश को निकालने से Compounding का चक्र प्रभावित हो सकता है।

अगर आर्थिक परेशानी कुछ समय के लिए है और जरूरी खर्चों को दूसरे तरीके से संभाला जा सकता है, तो पहले से जमा निवेश को निकालने के बजाय नई SIP को कुछ समय के लिए Pause करने पर विचार किया जा सकता है।

कमाई घट जाए तो SIP का क्या करें?

मान लीजिए आपकी Monthly Income कम हो गई है और हर महीने SIP में जाने वाली रकम अब घर के जरूरी खर्चों में इस्तेमाल करनी पड़ रही है। ऐसी स्थिति में पहले से जमा पूरा Investment निकालना ही एकमात्र विकल्प नहीं है।

ऐसे समय में आप अपनी वित्तीय स्थिति को देखते हुए SIP को कुछ समय के लिए रोकने या कम करने के विकल्प पर विचार कर सकते हैं। इससे हर महीने निवेश होने वाली रकम आपके पास रहेगी और आपको तुरंत पुराने Investment को बेचने की जरूरत नहीं पड़ेगी।

हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि SIP को हमेशा के लिए बंद कर दिया जाए। जब Income और Financial Situation दोबारा बेहतर हो जाए, तो अपनी Investment Strategy के अनुसार SIP फिर से शुरू की जा सकती है।

पहले Financial Security, फिर Investment

निवेश का मकसद आपकी Financial Security को मजबूत करना है। इसलिए सिर्फ इसलिए कि SIP लगातार चलती रहे, जरूरी घरेलू खर्चों या Emergency जरूरतों को नजरअंदाज करना उचित नहीं होगा।

अगर किसी व्यक्ति के सामने कुछ समय के लिए Cash Flow की समस्या है, तो वह पहले अपने जरूरी खर्चों का आकलन कर सकता है और उसके बाद SIP जारी रखने, Pause करने या निवेश की रकम कम करने जैसे विकल्पों पर विचार कर सकता है।

साहिल कपूर ने Moneycontrol के साथ बातचीत में इसी तरह की स्थिति में पहले वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देने की बात कही है।

बड़ी Emergency आ जाए तो पैसा निकालना गलत नहीं

यह भी जरूरी नहीं है कि हर परिस्थिति में Investment से पैसा निकालने से बचा जाए। अगर परिवार के सामने Medical Emergency, जरूरी खर्च या कोई ऐसी गंभीर आर्थिक जरूरत आ गई है, जिसे दूसरे साधनों से पूरा करना संभव नहीं है, तो निवेश से पैसा निकालना एक विकल्प हो सकता है।

आखिर Investment आपकी Financial जरूरतों के समय काम आने के लिए ही किया जाता है। सिर्फ Compounding बचाने के लिए जरूरी खर्चों को टालना हमेशा सही नहीं होगा।

हालांकि, पैसा निकालने से पहले अपने Fund की Exit Load, Tax और निवेश की अवधि जैसी चीजों को भी देखना जरूरी है, क्योंकि समय से पहले निवेश निकालने पर इनका असर पड़ सकता है।

SIP रोकें या पैसा निकालें? पहले ये करें

अगर Income अचानक कम हो गई है, तो सबसे पहले घबराकर पूरा Investment निकालने के बजाय अपनी Financial Situation का आकलन करें।

एक आसान approach यह हो सकती है:

पहले जरूरी Monthly Expenses की सूची बनाएं।

देखें कि आपके पास कितने समय का Emergency Fund उपलब्ध है।

गैर-जरूरी खर्चों को कुछ समय के लिए कम करें।

SIP को Pause या Reduce करने का विकल्प देखें।

पहले से जमा निवेश को तभी निकालने पर विचार करें जब वास्तव में इसकी जरूरत हो।

निवेश बेचने से पहले Tax और Exit Load की जानकारी जरूर देखें।

Financial Situation बेहतर होने पर SIP दोबारा शुरू करने की योजना बनाएं।

कमाई अचानक कम होने पर SIP को लेकर जल्दबाजी में फैसला लेने की जरूरत नहीं है। अगर समस्या कुछ समय की है, तो पहले से जमा निवेश को बेचने के बजाय नई SIP को कुछ समय के लिए Pause या Reduce करने पर विचार किया जा सकता है।

लेकिन अगर सामने वास्तविक और बड़ी Financial Emergency है और खर्च पूरा करने का कोई दूसरा रास्ता नहीं है, तो निवेश से पैसा निकालना भी एक विकल्प हो सकता है।

यानी सही फैसला आपकी Income, Emergency Fund, जरूरी खर्च और Financial Situation पर निर्भर करेगा। SIP को सिर्फ इसलिए जारी रखना जरूरी नहीं है कि वह लगातार चलती रहे और न ही हर परेशानी में Investment तोड़ना जरूरी है। सबसे पहले अपनी वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है।